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Los préstamos personales son una forma común de cubrir gastos inesperados. Estos gastos pueden incluir consolidación de deudas, bodas, funerales y renovaciones en el hogar. Los prestamistas generalmente verifican los ingresos de los prestatarios a través de sus datos bancarios e historial de alquiler.
El proceso de presentación de documentos de verificación de ingresos puede ser más difícil para los prestatarios asalariados y autónomos. Deberán reunir la documentación, incluidos sus recibos de sueldo, declaraciones de impuestos, el Formulario 16, el balance general auditado y el estado de pérdidas y ganancias durante dos años.
Puntaje de crédito
El hecho de que los prestamistas acepten otorgarle un préstamo personal depende de una serie de factores, incluido su puntaje crediticio. Tener un puntaje crediticio más alto les indica a los prestamistas que es más probable que pague el préstamo y puede generar mejores términos, como una tasa de interés más baja. Sin embargo, incluso si no cumple con el requisito de puntaje de crédito mínimo de su prestamista deseado, existen otras formas de pedir dinero prestado que pueden ser más adecuadas para su situación.
Una opción es encontrar un codeudor con excelente crédito. Al firmar conjuntamente un préstamo con usted, esta persona asume la responsabilidad de la deuda en caso de que no pueda realizar los pagos, lo que puede aumentar sus posibilidades de aprobación y obtener mejores tasas.Además, también puede mejorar su crédito asegurándose de realizar todos sus pagos mensuales a tiempo y de no utilizar demasiado del crédito disponible en ninguna de sus cuentas.
Otro factor son tus ingresos, que préstamos personales urgentes se utilizan para demostrar que eres capaz de pagar tus deudas cada mes. Esto puede ser de un trabajo, pero también puede ser del Seguro Social, beneficios del gobierno o retiros de cuentas de jubilación. Los prestamistas analizarán sus ingresos para asegurarse de que pueda pagar el pago mensual antes de darle su sello de aprobación y emitir un cheque.
Colateral
Algunos prestamistas requieren que el prestatario presente una garantía para recibir un préstamo personal sin verificación de ingresos. Esto puede incluir cualquier forma de activo que un prestamista esté dispuesto a aceptar, como un automóvil o una propiedad. El prestamista puede entonces liquidar el activo en caso de incumplimiento, lo que le permitirá recuperar sus pérdidas. Si bien no es un requisito para todos los préstamos personales, algunos prestamistas usan garantías como una forma de reducir su riesgo cuando prestan a personas desempleadas.
Este tipo de garantía generalmente se requiere para préstamos personales garantizados, que generalmente se otorgan a prestatarios con mejores antecedentes crediticios y puntajes crediticios más altos. Los prestamistas también pueden considerar la relación deuda-ingreso del solicitante, que es cuánto debe en otras obligaciones crediticias de su ingreso mensual total.
Ofrecer una garantía puede ayudar a reducir la cantidad de documentación que necesita un prestamista para aprobar un préstamo personal de una persona, y puede ayudarlo a obtener la aprobación con un puntaje de crédito más bajo. Sin embargo, es importante recordar que un préstamo personal sin verificación de ingresos aún implica endeudarse y debe usarse de manera responsable.
Para los prestatarios que ya están luchando con una gran cantidad de deudas, los préstamos personales sin prueba de ingresos pueden ser una excelente manera de reducir sus tasas de interés y facilitar el pago de los saldos de sus tarjetas de crédito existentes. Se recomienda que los consumidores trabajen para mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo personal y traten de liquidar las deudas pendientes a tiempo tanto como sea posible.
Tasas de interés
La industria de préstamos tiene una amplia variedad de prestamistas y productos. Es importante revisar cuidadosamente sus opciones y adquirir información precisa antes de solicitar un préstamo personal. Por ejemplo, muchos prestamistas requieren que los prestatarios tengan un puntaje crediticio de 750 o más. Esto generalmente se considera un buen puntaje crediticio y demuestra hábitos de endeudamiento responsables. Otros prestamistas, como Upgrade, tienen requisitos más flexibles y pueden ofrecer préstamos a consumidores con puntajes crediticios justos.
Además de exigir un puntaje de crédito alto, muchos prestamistas requieren que los prestatarios comprometan un activo como garantía en caso de incumplimiento. Esto puede incluir un vehículo, una casa, una cuenta de ahorros u otros activos. Si el prestatario no realiza los pagos, el prestamista puede recuperar o vender este activo para recuperar sus pérdidas. Los prestatarios que solicitan un préstamo personal sin verificación de ingresos a menudo deben aceptar estos términos.
Algunos prestamistas, como Upgrade y Universal Credit, tienen programas de préstamos personales no garantizados para personas con mal crédito o sin crédito. Ofrecen tasas de interés bajas y plazos de pago flexibles. Estos préstamos a menudo se utilizan para la consolidación de deudas, compras grandes u otros gastos de emergencia. Pueden ayudar a los prestatarios a volver a encarrilarse con sus finanzas y reconstruir su puntaje crediticio. Alternativamente, los prestatarios pueden tratar de calificar para un préstamo personal asociándose con un cosolicitante que tenga mejor crédito y una fuente de ingresos constante.
Tiempo de procesamiento
Los prestamistas que ofrecen préstamos personales sin verificación de ingresos suelen tener tasas de interés más altas porque asumen más riesgos. En algunos casos, también pueden requerir garantías o un cosignatario. Esto se debe a que los prestatarios que no tienen prueba de ingresos pueden no ser capaces de pagar el préstamo en caso de incumplimiento.
Sin embargo, esto no significa que los prestatarios sin ingresos no puedan calificar para préstamos personales. Simplemente puede ser más difícil hacerlo, dependiendo de su puntaje de crédito y otros factores. En algunos casos, un prestatario que tiene un buen historial crediticio puede mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo personal pagando sus deudas. Pueden hacer esto pagando la cantidad mínima en todas sus cuentas, o pueden priorizar sus pagos enfocándose primero en la deuda más pequeña o concentrándose en la deuda con el interés más alto.